Страховой полис гражданской ответственности

Содержание
  1. Страхование гражданской ответственности (ГО)
  2. Какого вида жилье можно застраховать?
  3. От каких рисков можно застраховать жилье?
  4. Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
  5. Что влияет на конечную стоимость полиса?
  6. Преимущества страхования в компании «Согласие»
  7. Что делать при наступлении страхового случая?
  8. При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
  9. Документы и информация по Гражданскому Страхованию
  10. Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?
  11. Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 
  12. Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?
  13. Когда страховой случай считается наступившим? В суде?
  14. Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?
  15. Сколько ждать получения выплаты?
  16. Основные страховые термины
  17. Что такое страхование гражданской ответственности, в каких случаях оформлять
  18. При перевозках
  19. От нанесения вреда природе
  20. От бракованной продукции
  21. Для застройщиков
  22. Владельцам опасных объектов
  23. Что такое страхование гражданской ответственности?
  24. Из статьи вы узнаете
  25. Особенности
  26. Что нужно знать об обязательных полисах
  27. Краткая характеристика добровольного страхования ответственности
  28. Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы
  29. 1. Что это такое
  30. 2. Классификация
  31. 1) ОСАГО
  32. 2) При перевозках
  33. 3) От нанесения вреда природе
  34. 4) От бракованной продукции
  35. 5) Для професcионалов
  36. 6) Для застройщиков
  37. 7) За нарушение обязательств
  38. 3. 5 этапов оформления
  39. Этап 1. Выбор страховщика
  40. Этап 2. Определение объекта
  41. Гражданская ответственность
  42. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В ИНДИВИДУАЛЬНОМ СТРОЕНИИ
  43. КОРОБОЧНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
  44. ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

Страхование гражданской ответственности (ГО)

Страховой полис гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении 

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
  • Договор коммерческого найма или аренды
  • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
  • Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Страховка является добровольной и может быть оформлена онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
  2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие источника огня в квартире/доме
  5. Основной материал конструктивных элементов
  6. Сдается ли квартира в аренду
  7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность26 245 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности14,7 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
  2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
  4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
  5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

     

  6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
  • Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

  • «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
  • «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
  • «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
  • «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
  • «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
  • «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
  • «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
  • «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
  • «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
  • «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
  • «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
  • «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
  • «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
  • «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
  • «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
  • «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/

Что такое страхование гражданской ответственности, в каких случаях оформлять

Страховой полис гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы.

Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.

Страхователям можно застраховать ответственность перед клиентами, потребителями услуг и продукции, муниципальными ведомствами и органами, партнерами и иными физ. и юр. лицами.

Важно! В полисе страхования ответственности прописывается максимальная сумма возмещения (размер компенсации, выплачиваемый пострадавшим лицам в результате непреднамеренных действий застрахованного лица).

Пострадавшая сторона не сможет получить от страховщика больше прописанной в договоре суммы.

Размер страховой суммы определяется страхователем при подписании соглашения (в ряде ситуаций минимальный порог устанавливается законодательно – например, при обязательном страховании ответственности автоперевозчиков).

Объекты страхования – имущественные интересы. Если страхователь непреднамеренными действиями нанесет вред, ущерб личности, здоровью, имуществу, то наступит ответственность страховщика по возмещению полагающейся компенсации, определенной заключенным соглашением.

Страхование ответственности включает в себя следующие категории:

  • Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациями, предприятиям.
  • Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

В России обязательное страхование действует в отношении:

  • пассажиров транспорта (воздушного, железнодорожного, автобусного и т. д.);
  • собственников авто, транспортных средств (с 2002 г. владельцам машин нужно обязательно приобретать ежегодно полисы ОСАГО);
  • владельцев опасных объектов (ОПО);
  • здоровья, жизни военнослужащих и лиц, приравненных к ним в определенных условиях;
  • сотрудников налоговых служб, ведомств.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Для разрешения споров, установления сроков, страховых сумм в судебной и административной практике применяются федеральные законы и нормативные акты:

  • «Об организации страхового дела»;
  • «По обязательному гражданскому страхованию ответственности автовладельцев»;
  • гл. 48 ГК РФ «Страхование»;
  • указание Центробанка РФ №5000-У

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество. Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.

Обязательное страхование автогражданской ответственности знакомо всем водителем. По полису ОСАГО страховой компанией возмещается ущерб, который был причинен одним водителем другому.

Однако существует лимит страховой выплаты. В 2016 году он был равен 400 000 рублей за возмещение материального ущерба и 600 000 рублей за урон здоровью.

При желании сумму компенсации можно значительно увеличить. Для этого нужно оформлять так называемый ДОСАГОдополнительное страхование автогражданской ответственности. Подобный документ гармонично дополняет ОСАГО и работает, когда ущерб при аварии превышает установленные лимиты.

При перевозках

Транспортная компания всегда отвечает за безопасность пассажиров и груза. Есть единые нормативы, по которым определен предел ответственности транспортной компании.
Они касаются авиаперевозчиков, судовладельцев, железнодорожников и автотранспортных компаний.

Страховым случаем считается:

  1. нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика;
  2. просрочка доставки груза по вине перевозчика или пассажиров;
  3. порча или утрата груза;
  4. нанесение вреда здоровью и жизни пассажиров.

Страхователями являются юридические и физические лица, собственники или арендаторы транспорта.

Страховщик освобождается от выплат в случае, если:

  • происшествие случилось из-за нарушения страхователем условий и правил транспортировки;
  • перевозчик нарушил нормы противопожарной защиты.

От нанесения вреда природе

Данное страхование понимает под собой защиту ответственности страхователя от рисков, которые связаны с вредным воздействием на окружающую среду.

Такие полисы приобретаются владельцами различных опасных предприятий:

  • шахт;
  • электростанций;
  • танкеров;
  • химических предприятий;
  • заводов по производству токсичных и взрывчатых веществ.

Страховщик покрывает все расходы, если по вине страхователя произошла техногенная катастрофа. Так как страховые суммы в таких ситуациях бывают очень большими, то и цена за страховку будет серьёзной. Именно потому страхованием природных рисков занимаются только крупные компании.

Данная деятельность урегулирована действующим законодательством и природоохранными законами. В нашей стране защита от подобных рисков строго обязательна. В России насчитывается более 300 000 потенциально опасных производств, и все они должны быть обязательно застрахованы.

От бракованной продукции

Даже самые современные технологии допускают возможность производства бракованной продукции.

Причинами возникновения брака продукции могут быть:

  • человеческий фактор:
  • использование некачественных расходных материалов;
  • недоработка на стадии проектирования продукта;
  • нарушение условий труда.

В подобных ситуациях ущерб причиняется не только потребителю, но и производителю, который несет серьезные убытки.

Например, юрист гарантирует клиенту, что выиграет его дело в суде и берет плату за свои услуги. Но он терпит поражение. А клиент несет убытки и направляет правозащитнику претензию.

В такой ситуации будет хорошо, если предусмотрительный юрист оформил полис страхования гражданской профессиональной ответственности. Затраты в этом случае понесёт страховая компания.

Для застройщиков

В России это обязательная процедура. Данная страховка может помочь дольщикам и вкладчикам вернуть потраченные деньги или даже обеспечить их жильем в том случае, если происходит банкротство их строительной компании.

Данный закон вступил в силу в 2014 году. Теперь строительные компании могут брать деньги с клиентов вперед, только если у них есть полис страхования гражданской ответственности застройщика.

Владельцам опасных объектов

Источник: https://abcdwork.ru/strahovanie/chto-takoe-straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-v-kakix-sluchayax-oformlyat.html

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страховой полис гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности физических лиц – специфическая отрасль защиты от рисков. Основной задачей здесь становится обеспечение имущественных интересов.

Страховое возмещение направляется на покрытие вреда, причиненного обладателем полиса. Помимо базовых статей ГК РФ отношения регулируются специальными федеральными законами, правительственными распоряжениями и прочими нормативными актами.

Из статьи вы узнаете

Страхование общей гражданской ответственности разделено на обязательное и добровольное (ст. 927 ГК РФ). Другим критерием является характер риска. Договор может предусматривать защиту от претензий при причинении вреда либо нарушении условий сделки.

Обязательное страхование включает преимущественно профессиональные программы. Так, ст. 18 Основ № 4462-1 предусматривает защиту от ответственности нотариусов. Специальные договоры должны заключать также независимые оценщики, арбитражные управляющие, эксперты-техники и прочие специалисты.

Обязательной является покупка полисов и для владельцев транспортных средств (ст. 4 закона 40-ФЗ). Защита предоставляется не только собственникам автомобилей. Статья 32.9 закона № 4015-1 предусматривает страхование ответственности обладателей:

  • воздушных судов;
  • кораблей, яхт, катеров и иных плавучих средств;
  • железнодорожного транспорта.

Кроме того, норма содержит упоминания о защите от рисков при эксплуатации опасных объектов (например, промышленных комплексов).

К добровольным видам относится страхование рисков по хозяйственным договорам. Представители бизнеса могут приобретать полис в рамках контракта.

Такое решение часто принимают при получении крупных заказов, подписании внешнеторговых сделок, участии в государственных проектах. Некоторые страховые компании предлагают программы комплексной защиты.

Договором определяют условия выплат и лимит возмещения. Воспользоваться таким полисом коммерсант вправе при предъявлении претензий любым контрагентом.

Особенности

Договор заключается между лицензированной организацией и клиентом, В роли страхователя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Существенными условиями сделки являются (ст.942 ГК РФ):

  1. Предмет. В соглашении прописывается имущественный интерес. Страховщик принимает на себя обязанность по возмещению вреда потерпевшим. Компенсация выплачивается, если ущерб нанесен клиентом или иным лицом, указанным в полисе.
  2. Страховой случай. Сделка считается заключенной при согласовании сторонами оснований выплаты. Договором закрепляется характер событий, условия их наступления и порядок информирования о произошедшем. Правилами страхования утверждаются также исключения.
  3. Срок. Большинство полисов выдается на 1 год. Если законом не установлено иное, стороны вправе увеличить или уменьшить этот период. Компенсация вреда назначается при наступлении страхового события во время действия договора.
  4. Сумма. Участникам сделки необходимо согласовать максимальный и минимальный размер страхового возмещения. Если речь идет об обязательной программе, пределы покрытия определяются нормативными актами.

Особого внимания заслуживает франшиза. Термином обозначается пороговая сумма ущерба, до достижения которой компенсация не выплачивается. Льгота может быть безусловной. Это означает, что фиксированная франшиза вычитается из страхового возмещения при любых обстоятельствах. В практике механизм получил широкое распространение. В 2020 году можно встретить самые разные формы франшиз.

Двусторонний договор между страхователем и компанией заключается по правилам ст. 931 и 932 ГК РФ. Соглашения, покрывающие риск нанесения ущерба могут составляться в пользу неопределенного круга лиц.

При приобретении полиса в рамках хозяйственного договора выгодоприобретателем признается контрагент. А вот причинители вреда должны быть определены максимально точно. Такова специфика защиты от риска ответственности. Застрахованным может признаваться не только сам клиент.

В полисе нередко указывают перечень лиц, ответственность которых покрывается программой.

Важно! Предъявить требования о выплате выгодоприобретатели вправе напрямую к стразовой компании. Это основное отличие отрасли.

Что нужно знать об обязательных полисах

Требования к заключению соглашений со страховыми компаниями вводятся отраслевыми законами. Федеральными актами устанавливают минимальный размер покрытия, перечень рисков и даже порядок оформления договора.

Наиболее известный вид обязательного страхования гражданской ответственности – ОСАГО (№ 40-ФЗ от 25.04.2002). Необходимость приобретать полис напрямую связана с эксплуатацией транспортных средств. Правила утверждены положением ЦБ РФ № 431-П.

Срок1 год (исключения оговариваются законом 40-ФЗ)
СубъектыСобственник и перечень людей, допущенных к управлению машиной либо неопределенный круг лиц.
Форма полисаБумажная и электронная
Страхования премияСтоимость полиса рассчитывается по тарифам в зависимости от мощности транспорта, водительского стажа, количества ДТП в прошлом и других факторов.
Максимальный размер возмещенияКомпенсация вреда жизни и здоровью – 500 000, а имуществу потерпевших – 400 000 рублей.
Страховой случайТаковым признается нанесение ущерба третьим лицам при эксплуатации транспортного средства. Исключения перечислены в ст. 6 закона 40-ФЗ. Так, полис не покрывает риски причинение вреда окружающей среде, ущерб от погрузки-разгрузки и др.

Страхование профессионального риска будет зависеть от отрасли. Парламентарии ввели разные условия для независимых оценщиков, экспертов, нотариусов. В 2020 году продолжается обсуждение о необходимости утверждения аналогичных правил для частных врачей.

Лидерами московского рынка, по данным аналитического агентства «Эксперт РА», являются:

  • «Интеррос-Согласие»;
  • «Природа»;
  • «Ингосстрах»;
  • «НЭСО»;
  • «Якорь».

В Петербурге наибольшая доля выплат производится группой «Аккорд», объединением ЗСТСК и фирмой «Экспресс Гарант». В автостраховании по регионам России лидирует компания «Сибирь».

Краткая характеристика добровольного страхования ответственности

Регулирование этого рынка строится преимущественно на диспозитивных принципах. Участники вправе самостоятельно устанавливать предельные суммы выплат, определять сроки и правила защиты.

Перспективным направлением добровольного страхования ответственности является ДСАГО. Это расширенный вариант обязательной программы для автовладельцев. Далеко не всегда базовый полис покрывает все претензии потерпевших.

Если размер ущерба, причиненного владельцем транспортного средства, выходит за рамки законодательных лимитов, ДСАГО компенсирует излишек. Такая система защищает от имущественных претензий на 100%. Страховую сумму участники договора определяют по обоюдному согласию.

Премия исчисляется в процентном соотношении с учетом общего срока полиса. В среднем услуга обходится в 1500 – 5000 рублей.

Добровольные программы защиты предлагают «Альфа Страхование», «Росгосстрах». Особого внимания заслуживают предложения  на случай причинения вреда в результате:

  • коммунальных аварий;
  • случайных возгораний или затоплений помещений смежных собственников;
  • порчи арендованного имущества.

Компании также реализуют программы страхования рисков, связанных со специфической деятельностью. Активно продаются полисы для охранных предприятий, гостиниц, складов, перевозчиков, производителей товаров.

Отдельными продуктами являются системы защиты организаторов массовых развлечений и мероприятий.

При этом страховка может покрывать не только прямые убытки, но также издержки потерпевших на юридическую помощь, проведение экспертиз.

Источник: https://zenfinansist.ru/ins/prop/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti

Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы

Страховой полис гражданской ответственности

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня вы узнаете, что такое страхование гражданской ответственности (далее — ГО), на какие виды оно делится и, как застраховать свою ответственность самостоятельно. Эта информация будет особо полезна владельцам бизнеса, собственникам жилого имущества и автолюбителям.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

1. Что это такое

Каждый человек может попасть в форс-мажорную ситуацию, при которой может быть нанесен ущерб чужой собственности или здоровью. В подобных случаях вы возмещаете убытки пострадавшим своими деньгами. Но есть и другой путь – застраховать свою гражданскую ответственность. Тогда компенсацию будете выплачивать не вы, а страховая компания.

К примеру: Вы уехали на дачу и пока отсутствовали, в доме произошел прорыв трубы. Была залита квартира снизу и испорчена дорогая мебель. В подобной ситуации наличие полиса страхования ответственности покроет ущерб, ведь все убытки будут возмещены страховой компанией.

Это избавит вас не только от неприятного разговора с соседями, но и от возможного судебного разбирательства. В любом случае извиниться перед ними конечно же стоит.

Тем не менее, от административной и уголовной ответственности подобная страховка не защитит.

К примеру: Если вы стали виновником ДТП, то страховой полис поможет вам возместить убытки пострадавшего, но вы всё равно несете ответственность за возникновение аварийной ситуации.

Страхование позволяет покрыть следующие виды ущерба:

  • моральный ущерб;
  • вред, который был нанесен окружающей среде в результате промышленной либо производственной деятельности;
  • затраты на реабилитацию и последующее лечение;
  • стоимость ремонта поврежденного имущества;
  • сопутствующие вышеперечисленным ситуациям расходы.

Покупка полиса страхования ГО важна для автолюбителей, хозяев квартир, собственников бизнеса, то есть на самом деле для большинства граждан. Страховой договор защитит от незапланированных трат и сбережет ваши нервы.

2. Классификация

Страхование гражданской ответственности делится на добровольное и обязательное. При добровольном страховой полис покупается только по желанию страхователя. В свою очередь, обязательное страхование гражданской ответственности есть не что иное, как законное принуждение государством к оформлению полисов граждан и юридических лиц.

Но не стоит забывать, что 225 ФЗоб обязательном страховании гражданской ответственности действует для нашего блага. Его цель – обезопасить интересы лиц, которые могут пострадать при чрезвычайных ситуациях.

К данной категории относится страхование:

  • автогражданской ответственности;
  • в области туризма;
  • опасных промышленных объектов;
  • гражданской ответственности застройщика.

1) ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности знакомо всем водителем. По полису ОСАГО страховой компанией возмещается ущерб, который был причинен одним водителем другому.

Однако существует лимит страховой выплаты. В 2016 году он был равен 400 000 рублей за возмещение материального ущерба и 600 000 рублей за урон здоровью.

При желании сумму компенсации можно значительно увеличить⇑. Для этого нужно оформлять так называемый ДОСАГОдополнительное страхование автогражданской ответственности. Подобный документ гармонично дополняет ОСАГО и работает, когда ущерб при аварии превышает установленные лимиты.

О том, как оформить страховку ОСАГО онлайн, читайте здесь

2) При перевозках

Транспортная компания всегда отвечает за безопасность пассажиров и груза. Есть единые нормативы, по которым определен предел ответственности транспортной компании.
Они касаются авиаперевозчиков, судовладельцев, железнодорожников и автотранспортных компаний.

Страховым случаем считается:

  1. нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика;
  2. просрочка доставки груза по вине перевозчика или пассажиров;
  3. порча или утрата груза;
  4. нанесение вреда здоровью и жизни пассажиров.

Страхователями являются юридические и физические лица, собственники или арендаторы транспорта.

Страховщик освобождается от выплат в случае, если:

  • происшествие случилось из-за нарушения страхователем условий и правил транспортировки;
  • перевозчик нарушил нормы противопожарной защиты.

3) От нанесения вреда природе

Данное страхование понимает под собой защиту ответственности страхователя от рисков, которые связаны с вредным воздействием на окружающую среду.

Такие полисы приобретаются владельцами различных опасных предприятий:

  • шахт;
  • электростанций;
  • танкеров;
  • химических предприятий;
  • заводов по производству токсичных и взрывчатых веществ.

Страховщик покрывает все расходы, если по вине страхователя произошла техногенная катастрофа. Так как страховые суммы в таких ситуациях бывают очень большими, то и цена за страховку будет серьёзной. Именно потому страхованием природных рисков занимаются только крупные компании.

Данная деятельность урегулирована действующим законодательством и природоохранными законами. В нашей стране защита от подобных рисков строго обязательна. В России насчитывается более 300 000 потенциально опасных производств, и все они должны быть обязательно застрахованы.

4) От бракованной продукции

Даже самые современные технологии допускают возможность производства бракованной продукции.

Причинами возникновения брака продукции могут быть:

  • человеческий фактор:
  • использование некачественных расходных материалов;
  • недоработка на стадии проектирования продукта;
  • нарушение условий труда.

В подобных ситуациях ущерб причиняется не только потребителю, но и производителю, который несет серьезные убытки.

5) Для професcионалов

Например, юрист гарантирует клиенту, что выиграет его дело в суде и берет плату за свои услуги. Но он терпит поражение. А клиент несет убытки и направляет правозащитнику претензию.

В такой ситуации будет хорошо, если предусмотрительный юрист оформил полис страхования гражданской профессиональной ответственности. Затраты в этом случае понесёт страховая компания.

6) Для застройщиков

В России это обязательная процедура. Данная страховка может помочь дольщикам и вкладчикам вернуть потраченные деньги или даже обеспечить их жильем в том случае, если происходит банкротство их строительной компании.

Данный закон вступил в силу в 2014 году. Теперь строительные компании могут брать деньги с клиентов вперед, только если у них есть полис страхования гражданской ответственности застройщика.

7) За нарушение обязательств

Это не очень распространённый вид страхования. Полис покупают заемщики, которые боятся не погасить вовремя кредит. Но страховое покрытие составляет лишь часть суммы кредита, обычно не более 80-90%.

3. 5 этапов оформления

Процесс страхования ответственности очень прост. Но нужно изучить все его этапы и нюансы заранее. Это поможет вам приобрести действительно нужный продукт по доступной цене.

Этап 1. Выбор страховщика

Страховые компании очень сильно отличаются друг от друга по качеству оказываемых услуг. Каждая фирма обладает своими достоинствами и недостатками.

Специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы при выборе страховой компании:

  • общее количество клиентов;
  • количество страховых услуг;
  • наличие большой сети филиалов;
  • рейтинг от международных агентств;
  • финансовая устойчивость;
  • размер резервного фонда.

Вы можете расспросить своих близких. Наверняка, кто-нибудь сталкивался со страховщиками и имеет хотя бы какое-то представление о компаниях, оказывающих подобные услуги.

Этап 2. Определение объекта

Каждый полис содержит точный перечень всех возможных страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость услуги.

Важно понимать, что договор, который будет включать в себя все вероятные события, будет дороже⇑, чем полис, в котором перечислены покрытия нескольких рисков.

Источник: https://biznesmenam.com/strahovanie/grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Гражданская ответственность

Страховой полис гражданской ответственности

Гражданская ответственность

Гражданская ответственность — это вид страхования имущества физических лиц, предназначен для защиты финансовых интересов, связанных с возможным возмещением вреда, причиненного третьим лицам (соседям) в случае непредвиденных ситуаций, при эксплуатации объектов жилой недвижимости (квартиры, индивидуальные строения).

Такой вид страхования очень востребован, позволяет физическим лицам застраховать свою ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред жизни или здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя, в случае пожара, пролива, аварийных ситуаций, а так же иных случаев предусмотренных условиями договора. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, длительности действия полиса и иных факторов.

Этот продукт можно сравнить с полисом ОСАГО (Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности), только страховым случаем будет не дорожно-транспортное происшествие, а нанесение ущерба соседям или их имуществу, при эксплуатации объектов жилой недвижимости. В рамках страхования имущества физических лиц, различают два вида страхования гражданской ответственности:

I.в многоквартирном доме

Страхование гражданской ответственности в квартире многоквартирного дома

I.в индивидуальном строении

Страхование гражданской ответственности в индивидуальном строении

По статистике за 2019 год более 80% пострадавших квартир, получили повреждения из-за залива с верхних этажей многоквартирного дома. Повреждение водой является самым распространенным видом аварий инженерного оборудования в многоквартирном жилом фонде, к ним относятся:

  • повреждение систем водоснабжения
  • повреждение систем канализации
  • повреждение систем отопления, в том числе «теплые полы»
  • поломки технического оборудования (стиральные и посудомоечные машины, водонагреватели и полотенцесушители и т.п.)

Кроме повреждений водой, материальный ущерб нанесенный соседям может возникнуть в результате: пожара и его прямых последствий (следов тушения водой или пеной, нагара или задымления), проведения не согласованных ремонтных или строительных работ, электрического замыкания по вине страхователя и т.п. Во всех этих и других случаях ответственность страхователя за ущерб причиненный третьим лицам может быть застрахована.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В ИНДИВИДУАЛЬНОМ СТРОЕНИИ

Владение частным домом, коттеджем или дачей возлагает на собственника значительные риски, в том числе возникающие в случае неумышленного причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц:

  • соседние дома
  • гаражи
  • бани
  • заборы
  • хозяйственные строения
  • припаркованные рядом автомобили

и даже люди могут пострадать в результате непредвиденных обстоятельств, произошедших с застрахованным объектом. Возгорание следующих строений, в результате пожара застрахованного объекта, обрушение частей дома, падение столбов или деревьев, в результате сильного ветра, эти и многие другие обстоятельства являются примером наступления риска гражданской ответственности.

Страховая компания СПАО «РЕСО-Гарантия» предлагает клиентам «коробочные» и «индивидуальные» варианты страхования гражданской ответственности. 

КОРОБОЧНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»

В индивидуальном строении В квартире
Страховая суммаСтраховая премияСтраховая
сумма
Страховая
премия
100 000500100 000900
150 000750150 0001 200
300 0001 500300 0002 100
600 0003 000600 0003 000
1 000 0005 0001 000 0005 000
1 500 0007 5001 500 0007 500
3 000 00015 0003 000 00015 000
5 000 00020 0005 000 00020 000
10 000 00035 00010 000 00035 000
30 000 00090 00030 000 00090 000

*Результаты расчета являются базовыми. Точная стоимость полиса рассчитывается индивидуально с применением поправочных коэффициентов и скидок

ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

  • Объект: квартира в многоквартирном доме 2000 г.п., 46 м.кв., 7 этаж
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 800 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Индивидуальный полис

3 600 руб/год300 руб/месяц10 руб/день

  • Объект: Частный дом 2010 г.п., 120 м.кв.
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 1 000 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Коробочный полис

5 000 руб/год417 руб/месяц14 руб/день

  • Объект: Коттедж 2018 г.п., 200 м.кв.
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 2 000 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Индивидуальный полис

10 140 руб/год845 руб/месяц28 руб/день

  • Более 10 готовых решений
  • Оформление от 1 дня
  • Возможность страхования без осмотра
  • Возможность страхования квартир в аренде
  • Программа лояльности клиентов

Источник: https://polis-gid.com/imuschestvo/grazhdanskaya-otvetstvennost

Юрист-эксперт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: