Планируется ли понижение ставок по ипотеке в 2020 году

Содержание
  1. Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год
  2. Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?
  3. Сколько стоит кредит
  4. При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет
  5. Какой может или должна быть ключевая ставка
  6. Выводы и рекомендации
  7. Прогноз ставок по ипотеке в 2020 году
  8. Состояние ипотеки в 2019 году
  9. Текущие изменения в финансовой обстановке
  10. Изменение рынка ипотеки в 2020 году
  11. Рост льготной ипотеки
  12. Стоит ли брать кредит на покупку жилья сейчас
  13. Заключение
  14. Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем
  15. Абсолютный рекорд
  16. Дешевые кредиты и ипотека
  17. Ставки по вкладам
  18. Влияние на рубль
  19. Какие будут изменения в ипотеке в 2020 году? | Актуальное об ипотеке на Avaho
  20. Стоит ли брать ипотеку в 2020 году
  21. Условия ипотеки в 2020 году
  22. Ставки на ипотеку в новостройках
  23. Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка
  24. Кредитование с господдержкой
  25. Хуснуллин допустил снижение ставки по ипотеке ниже 8% в 2020 году
  26. О проекте «ипотека»
  27. О программе льготной ипотеки
  28. Ввод жилья
  29. Сроки административных процедур в строительстве
  30. Ввод жилья по итогам 2020 года

Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год

Планируется ли понижение ставок по ипотеке в 2020 году

Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку и снова до исторически минимального значения — 4,25% годовых.

Мы, равно как и вы, наши читатели, не являемся экспертами финансового рынка, но опираясь на авторитетные мнения, постараемся разобраться, как сегодняшнее решение скажется на рынке ипотеки, и ответить на вопрос:

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?

Для ответа на этот вопрос следует понять, из каких составляющих складывается процентная ставка по кредиту.

Сколько стоит кредит

Кредит — это своего рода товар. Его цена складывается из себестоимости и прибыли.

Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.

Чтобы выдать кредит, банку нужно у кого-то эти деньги взять, например у вкладчиков (физических, юридических лиц и государства), Центробанка, российских и зарубежных банков. 

Стоимость заимствований в настоящее время варьируется в пределах от 4,25 до 6,25%* годовых. 

* согласно данным ЦБ РФ в мае 2020 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;

Стоимость риска зависит от типа кредита и заемщика, обеспечения по кредиту и от ситуации в стране в целом. Для ипотеки стоимость риска оценивается в 0,6-1%, для военной ипотеки точных данных нет, но, полагаем, она порядка половины процента. 

Расходы и издержки банка эксперты оценивают в 2,2-2,5%.

Прибыль банков предлагаем принять на уровне 0,5%.

ИТОГО получается 7,55-10,25% годовых
В целом, наши расчеты соответствует тому, что мы видим в предложениях от банков.

При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет

Ключевая ставка — это минимальная ставка, по которой коммерческие банки могут получить заимствования у ЦБ. На практике, в частности, сейчас, банки могут занять у ЦБ средства на период от года до 2 лет по ставке от 4,75% до 6,25%. Ключевая ставка является также ориентиром для ставок по депозитам.

Снижение ключевой ставки на 1 процентный пункт исторически снижает стоимость заимствований лишь на 0,65-0,7 п.п. Т.е. не стоит ожидать, например, что ставки по кредитам снизятся на 0,5% при снижении ключевой ставки на то же значение.

Какой может или должна быть ключевая ставка

В своем недавнем интервью заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин отметил, что «существенная часть пространства для смягчения денежно-кредитной политики уже использована, но текущий цикл снижения ключевой ставки еще не закончен». Это означает, что снижение ключевой ставки ожидается, но не такое значительное, как мы видели в первой половине этого года. Не исключается уровень 3,5-4,0% до конца текущего года.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка.

Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2021 год — 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Таким образом, уже сейчас ключевая ставка ниже долгосрочного равновесного уровня. Дальнейшее снижение еще больше увеличит отклонение. В общем случае, при нейтральном или позитивном развитии событий, ключевая ставка должна вернуться в диапазон 5-7% для достижения цели по инфляции в 4%.

Если же считать равновесный уровень ставок по ипотеке, то он получается для этих условий в пределах 8,5 — 12% (выше текущего уровня).

Выводы и рекомендации

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

Полагаем, ждать существенного снижения ставок по ипотеке не стоит. И напротив, в перспективе до конца 2021 года при стабильном развитии ситуации ставки должны вырасти и вернуться на докризисный уровень.

Держа в голове эти знания, получаем следующие возможные рекомендации:

  • оформлять ипотечный кредит сейчас — в период исторически минимальных процентных ставок и действия ряда госпрограмм (отмечаем, что в Правительстве рассматривается вопрос продления Госпрограммы 2020 до конца 2021 года по ставке 5%)
  • рефинансировать свои кредиты по текущим минимальным ставкам В большинстве банков ставка устанавливается на день выдачи кредита, т.е. если вы получили одобрение под одну ставку, а затем она в банке снизилась, вы можете рассчитывать на новую. Поскольку оформление и подготовка могут занять месяц и даже больше, вы в такой ситуации не прогадаете — можно начать оформление кредита и попутно следить за развитием событий.

Источник: https://mlds.ru/articles/ipoteka/stavki-po-ipoteke-2020-2021/

Прогноз ставок по ипотеке в 2020 году

Планируется ли понижение ставок по ипотеке в 2020 году

Квартирный вопрос волнует многих россиян. Ипотечный кредит остается наиболее распространенным способом приобретения собственной жилплощади. Стоит ли оформлять его сегодня? Чем отличается ипотека в 2020 году – прогноз экспертов и особенности кредитования рассмотрим в статье.

Состояние ипотеки в 2019 году

За прошедший год Центробанк снижал ключевую ставку четыре раза, в результате чего показатель к октябрю 2019 снизился с 7,75 п. п. до 6,5 п. п. Российские банки оперативно реагировали на изменения финансового рынка, иногда даже опережая события. В результате ипотечные ставки упали. Эксперты утверждают, что это не предел. По прогнозам, возможно дальнейшее снижение этого показателя.

Сумма жилищных кредитов, выданных в период с января по август 2019, составила 1,6 трлн рублей, что на 4% превысило показатели 2018 года. При этом не учитывались средства, выданные на рефинансирование действующих кредитных продуктов.

Изначально прогнозы на 2019 год были довольно мрачными – аналитики предсказывали повышение ключевой ставки и резкий рост цен на недвижимость в связи с переходом на эскроу-счета.

Однако негативные прогнозы практически не оправдались:

  • Начиная с июня 2019 года Центробанк начал плавно снижать ключевую ставку до 6,5%, что соответствует докризисным показателям.
  • Новые правила финансирования долевого строительства вступают в силу постепенно. Дома, возведенные более чем на 30%, в которых продано от 10 квартир, можно достраивать без перехода на эскроу-счета.
  • Программа льготной «семейной» ипотеки была расширена. Сниженная ставка 6% теперь действует в течение всего периода кредитования, а не на протяжении нескольких лет. Воспользоваться ею может любая семья, подходящая под условия льготной программы.

Важно! Среди банков высока конкуренция за обслуживание льготных категорий граждан. Самую низкую ставку на сегодня предлагает Промсвязьбанк – 4,5%. Сбербанк, ВТБ и другие финансовые организации выдают кредит на покупку жилья под 5−6%.

Эксперты дают прогноз, что льготы и субсидии для многодетных семей и военнослужащих способны поддержать спрос населения, но не помогут кредиторам нарастить ипотечный портфель, поскольку суммы займов, как правило, невелики.

Для стандартных клиентов показатели также были снижены. Средний рыночный показатель в 2019 году, по данным ЦБ РФ, составил 9,6%. Это превышает параметры, предусмотренные национальным проектом «Жилье и городская среда» – 8,9%.

Текущие изменения в финансовой обстановке

Благодаря действиям Центробанка, направленным на поддержание инфляции на определенном уровне, доверие населения к рублю возрастет. Такой прогноз дают специалисты финансового рынка.

При этом курс национальной валюты по отношению к доллару будет обусловлен множеством факторов, ключевым из которых является цена на нефть. В случае применения Соединенными Штатами более жестких санкций к России курс рубля может упасть.

К такой же неблагоприятный прогноз возможен при снижении стоимости нефти.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Дать прогноз динамике курса на год вперед с максимальной точностью сложно. Эксперты советуют хранить сбережения в разных валютах.

Уровень инфляции в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может ускориться до 3,5−4%. Это обусловлено ростом цен на продовольственные товары. Однако в случае отмены бюджетного правила, согласно которому все сверхдоходы от продажи нефти дороже 40 $ за баррель идут на закупку валюты, курс доллара к рублю может снизиться. Это повлечет за собой удешевление импорта и замедлит темп инфляции.

По прогнозам экспертов российского фондового рынка, в первой половине текущего года возможно снижение ключевой ставки Центробанка до 5,5%. При этом уровень инфляции на ближайшие кварталы составит 2,7−3,3%. В дальнейшем возможно увеличение ее темпов до 5%.

С февраля 2020 года банки начали очередной этап снижения ставок. Об этом объявили ВТБ, Промсвязьбанк и Альфа-банк. Кредит на приобретение готового и строящегося жилья ВТБ выдает под 7,9%. Ставка по рефинансированию ипотеки другого банка составляет 8,5%.

Стоит отметить, что такой показатель возможен при внесении первоначального взноса не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Для зарплатных клиентов ВТБ предусмотрена скидка в размере 0,5 п. п. при покупке квартиры, при рефинансировании – 0,2 п. п.

Альфа-банк снизил процентные ставки по ипотеке в 2020 году на 0,4 п. п. Теперь кредит на покупку строящегося жилья можно взять под 7,99%. Готовую недвижимость на вторичном рынке можно приобрести под 8,39%.

На таких условиях купить квартиру можно при наличии первоначального взноса от 20% и предоставлении полного пакета документов. Также обязательным является страхование.

Заключить кредитный договор необходимо в течение 30 дней с момента одобрения заявки.

Изменение рынка ипотеки в 2020 году

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей.

В рамках национальных проектов установлены цели:

  • базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
  • планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Проценты по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. За минувший год показатель снизился на 2 п. п., однако, по прогнозам экспертов, в 2020 снижение произойдет еще на 0,75−1 п. п.Важно! Правительство планирует развивать кредитование именно на первичном рынке жилья, при этом целевые показатели по выдаче займов на покупку новостроек вынесены в отдельный план.

Сегодня основная масса кредитов выдается для приобретения вторичного жилья, что создает существенный перекос. Прогнозы аналитиков утверждают, что для развития ипотечного кредитования необходимо переориентировать эти средства на первичный рынок или на развитие ИЖС. Поэтому требуется разработать и внедрить новые механизмы выдачи кредитов.

Например, в ДФО для определенных групп населения ипотечная ставка принудительно понижена до 2%. Однако поскольку в других регионах введение данной меры не планируется, приоритетное значение она будет иметь именно на Дальнем Востоке.

По прогнозам специалистов, в совокупности с понижением ключевой ставки это сделает условия более комфортными для некоторых категорий граждан.

При этом воспользоваться льготным кредитом смогут даже заемщики, которые на сегодня не имеют возможности выплачивать долг под среднерыночный процент.

Одним из основных направлений кредитования в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может стать рефинансирование, поскольку заемщики, купившие квартиру под 10−11%, захотят снизить процент переплаты по кредиту.

Важно! Многие банки отказываются рефинансировать кредиты, выданные ими самими. Как правило, такую услугу предлагают только клиентам других финансовых организаций.

Для действующих заемщиков обычно предусмотрена программа снижения ставки без заключения нового договора.

Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.

По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов.

Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.Важно! Аналитики дают прогноз возникновения так называемого «ипотечного пузыря».

Банки максимально снижают требования к заемщикам, о чем свидетельствует количество выданных кредитов за год – свыше полутора миллионов.

По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года. Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства.

Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме.

Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности.

Рост льготной ипотеки

Планируется запустить сразу несколько программ ипотеки с государственной поддержкой, что дает благоприятный прогноз для приобретения жилья.

  1. Семейная ипотека – льготная программа кредитования под 6% и менее. Воспользоваться сниженной процентной ставкой могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующие дети.

    Планируется разрешить в рамках программы приобретение не только нового жилья, но и объектов вторичного рынка недвижимости. Кроме того, по данной программе у Сбербанка заработает рефинансирование ипотечных кредитов.

  2. Сельская ипотека должна заработать с начала текущего года.

    Программа предусматривает льготное кредитование для некоторых категорий сельских жителей под 0,1−3%.

  3. Льготная программа для жителей Дальнего востока. Заем для приобретения или строительства жилья в этом регионе можно оформить на выгодных условиях – под 2%.

  4. Субсидия для внесения первоначального взноса также должна быть закреплена законодательно. По прогнозам специалистов, в 2020 году эта мера поддержки льготных категорий граждан начнет действовать в полную силу.
  5. Государственная поддержка в размере 450 000 рублей, выплачиваемая многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 г. Субсидию можно направить на погашение основной задолженности и процентов, начисленных по ипотеке.

    Планируется разрешить использование средств господдержки тем семьям, которые не приобретали, а строили собственное жилье.

  6. Размер материнского капитала увеличен. Кроме того, теперь получить деньги можно не только за второго, но и за первого ребенка – всего 616 617 рублей. Направить эти средства можно как для погашения задолженности, так и в качестве первоначального взноса.

Стоит ли брать кредит на покупку жилья сейчас

После того, как произошло снижение ключевой ставки Центробанком, многие кредиторы изменили условия предложений. Наиболее низкий процент – 4,5% – действует сегодня по программе семейной ипотеки. Оформить кредит на таких условиях предлагают Промсвязьбанк и Возрождение.

Если вы подходите под условия социальной ипотеки или планируете рождение ребенка в скором времени, то имеет смысл взять кредит уже сейчас, поскольку эксперты дают благоприятный прогноз.

Также стоит задуматься о покупке жилья гражданам, относящимся к категории льготников – молодым семьям, врачам, учителям, военнослужащим.

Программы государственной поддержки позволяют заемщикам снизить уровень нагрузки на семейный бюджет и приобрести собственную жилплощадь на выгодных условиях.

Для инвесторов прогноз также будет благоприятным. Ставки в 1−5% дают возможности выгодно приобрести недвижимость для последующей сдачи в аренду. Многие представители бизнеса, пользуясь выгодными условиями, оформляют несколько кредитов сразу.

Если вы не относитесь к льготным категориям заемщиков и рассматриваете обычную ипотеку, стоит ориентироваться на показатель 8%.

Такая процентная ставка возможна при участии в совместных проектах банков и застройщиков на первичном рынке.Важно! Ипотечный кредит стоит оформлять в том случае, если он выдается под 8% и менее.

Если заемщик не относится к льготной категории граждан, то найти предложение под более низкий процент вряд ли получится.

В дальнейшем цены на недвижимость продолжат расти, хотя темп роста несколько замедлится. Жилье дорожает по мере того, как застройщики завершают старые проекты и переходят на работу с эскроу-счетами. По прогнозам экспертов, переходный период займет не более 2−3 лет, пока же условия для покупки недвижимости благоприятны.

Заключение

Эксперты дают благоприятный прогноз условиям для ипотеки в 2020 году. За счет государственной поддержки ставки продолжат снижаться, а темпы роста цен на недвижимость замедлятся. При отсутствии сильных потрясений в экономике страны условия для оформления ипотечного кредита станут более комфортными. В целом ситуация способствует приобретению собственного жилья.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/prognoz-stavok-po-ipoteke-v-2020-godu/

Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем

Планируется ли понижение ставок по ипотеке в 2020 году

https://ria.ru/20200725/1574887507.html

Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем

На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум. К этому… РИА Новости, 25.07.2020

2020-07-25T08:00

2020-07-27T11:56

депозиты

ипотека

ключевая ставка

вклады

эльвира набиуллина

центральный банк рф (цб рф)

рубль

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:137:2603:1601_1400x0_80_0_0_5c2a9c43d248cdc5bf15a0d64c738168.jpg

https://ria.ru/20200724/1574869688.html

https://realty.ria.ru/20200722/1574730602.html

https://ria.ru/20200506/1571003301.html

https://ria.ru/20200711/1574189681.html

Николай Маров

НАбиуллина, вероятно, ходит в специальный магазин, где всё дорожает на 4% в год, не больше. Но по простому провольственному чеку видно, что с начала года продукты подорожали процентов на15, минимум.

266

milentich

низкая инфляция???? то то продукты в магазинах дорожают?

229

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:137:2603:1601_1400x0_80_0_0_5c2a9c43d248cdc5bf15a0d64c738168.jpg

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_144:0:2459:1736_1400x0_80_0_0_84e98571aba383b0e053332cbfe5fde9.jpg

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_434:0:2170:1736_1400x0_80_0_0_172da4310577ceb696c34527d3c9a08a.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

депозиты, ипотека, ключевая ставка, вклады, эльвира набиуллина, центральный банк рф (цб рф), рубль, экономика

МОСКВА, 25 июл — РИА Новости, Наталья Дембинская. На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум.

К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса.

Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.

Абсолютный рекорд

В июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25. Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: «В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения».

Сейчас инфляция — 3,3 процента. По прогнозу Банка России, годовой показатель в 2020-м окажется в диапазоне 3,7−4,2 процента, в 2021-м — 3,5−4 процента. С учетом проводимой денежно-кредитной политики регулятор ожидает, что инфляция не превысит четырех процентов.

По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.

Дешевые кредиты и ипотека

Ключевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса. Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.

После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.

По данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30. Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, «Открытии» и «Уралсибе» — от 0,4 процентного пункта.

Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Эксперты не исключают 7,5 процента к декабрю. А потом и выхода на уровень действующей льготной ставки — 6,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум». Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Ставки по вкладам

В то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55 процента, тогда как еще в начале месяца было 4,63 процента.

Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже. Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления.

В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Влияние на рубль

Российская денежная единица ослабеет — поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.

Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.

В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.

Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

Источник: https://ria.ru/20200725/1574887507.html

Какие будут изменения в ипотеке в 2020 году? | Актуальное об ипотеке на Avaho

Планируется ли понижение ставок по ипотеке в 2020 году

Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование. 

С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой. 

Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

Условия ипотеки в 2020 году

На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов. 

Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение.

Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%.

Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство. 

Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

  • снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
  • увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%. 

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор.

В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков.

Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек.

На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство.

В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании. 
  • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса. 
  • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа.

На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке. 

В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  • Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам. 
  • Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
  • Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
  • Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью.

Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения.

Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/chto-budet-s-ipotekoy-v-2020-godu.html

Хуснуллин допустил снижение ставки по ипотеке ниже 8% в 2020 году

Планируется ли понижение ставок по ипотеке в 2020 году

МОСКВА, 13 июля. /ТАСС/. Показатель выдачи ипотечных кредитов в РФ по итогам первого полугодия перевыполнили «в физическом выполнении на 5%, а в денежном выражении — на 14%» в сравнении с аналогичным периодом 2019 года, сообщил в понедельник вице-премьер РФ Марат Хуснуллин на заседании совета при президенте по стратегическому развитию и национальным проектам.

Хуснуллин отметил, что в апреле по объемам выдачи ипотеки было падение на 40%, однако по итогам полугодия удалось перевыполнить показатель прошлого года благодаря оперативно принятым решениям, поддержке строительства и развитию ипотеки. Он счел эффективной меру поддержи в виде субсидирования ипотечной ставки до 6,5%. По словам Хуснуллина, в экономику пришло 1,44 трлн рублей благодаря ипотеке, это фактически позволило спасти от остановки строительную отрасль. 

Вице-премьер отметил, что в этом году возможно также перевыполнение показателя национального проекта «Жилье и городская среда» по снижению ипотечной ставки ниже 8%. «В нашей работе, конечно, ключевой вопрос — продление мер по ипотеке», — отметил он.

О проекте «ипотека»

Федеральный проект «Ипотека» входит в состав национального проекта «Жилье и городская среда», его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн.

О программе льготной ипотеки

Кабмин 23 апреля 2020 года утвердил программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Программа призвана поддержать желающих улучшить жилищные условия граждан и строительную отрасль, столкнувшуюся с падающим спросом на жилье и оттоком средств граждан из-за экономического спада и распространения коронавируса.

Изначально по программе можно было взять ипотечный кредит в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях до 8 млн рублей, а также до 3 млн рублей в остальных регионах с первоначальным взносом не менее 20%. Однако президент РФ 23 июня предложил увеличить максимальную сумму с 8 до 12 млн и с 3 до 6 млн рублей соответственно. До 1 ноября 2020 года можно обратиться за кредитом.

Ввод жилья

Основной целевой показатель нацпроекта «Жилье и городская среда» — ввод 120 млн кв. м жилья и улучшение жилищных условий 5 млн семей в год — может быть достигнут к 2026-2027 году, отметил Хуснуллин.

«Мы видим показатель 5 млн семей и 120 млн кв. м к 2026-2027 году», — сказал Хуснуллин.

Он подчеркнул, что показатель ввода 120 млн кв. м жилья достижим, но нужна очень напряженная работа и выполнение целого ряда условий, притом что помимо пандемии коронавируса на отрасль повлиял переход на проектное финансирование строительства и эскроу-счета.

При этом задача нацпроекта по развитию городской среды может быть перевыполнена. «Показатель повышения качества городской среды непростой, но реализуемый, сейчас он уже организован, мы видим, что в полтора раза его можно увеличить — весь вопрос организационной работы и финансирования. Все регионы в эту работу очень активно втянулись», — сказал вице-премьер.

По данным Росстата, объем ввода жилья в России в 2019 году составил 82 млн кв. м. При этом по нацпроекту «Жилье и городская среда» в 2019 году стояла задача ввести 88 млн кв. м. жилья. За январь — май 2020 года, согласно данным Росстата, было введено 21,2 млн кв. м жилья, что на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Ранее премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что сроки достижения национальных целей могут быть продлены до 2030 года.

Сроки административных процедур в строительстве

Хуснуллин сообщил, что правительство сократило сроки административных процедур в строительстве почти на год.

«Уже сейчас в результате принятых решений мы почти на год сократили все административные процедуры, и еще в этом у нас есть огромный резерв. Я думаю, это будет серьезным фактором, позволяющим выполнить все наши национальные цели в ближайшие годы», — сказал Хуснуллин.

Он добавил, что при выполнении всех мероприятий общенационального плана восстановления экономики работа по снятию административных барьеров в строительстве будет продолжена.

Премьер-министр России Михаил Мишустин 9 июля сообщил, что подписал постановление, согласно которому порядка 30% ГОСТов, СНиПов и других обязательных требований в сфере строительства становятся рекомендательными.

Остальные 70%, по его словам, будут переработаны таким образом, чтобы стать более комфортными для сферы строительства.

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин в свою очередь подчеркнул, что сокращение количества обязательных требований к строительству не скажется на безопасности зданий.

Ввод жилья по итогам 2020 года

Ввод жилья в России по итогам текущего года может составить 75-78 млн кв. м, сообщил вице-премьер.

«У нас несколько ухудшилась ситуация по итогам полугодия. Несмотря на то, что мы в первом квартале вышли с 5% ростом, по итогам второго [квартала] у нас уменьшился ввод [жилья] почти на 11%. Мы считаем, что до конца года мы частично снивелируем эту ситуацию. Но мы все-таки видим ввод [жилья] на уровне 75-78 млн [кв. м]», — сказал Хуснуллин.

Согласно уточненным данным Росстата, опубликованным в конце января 2020 года, объем ввода жилья в России в 2019 году составил 82 млн кв. м. Эти данные включают в себя жилые дома, построенные населением на участках, предназначенных для ведения садоводства, которые до августа 2019 года в статистике не учитывались. В 2018 году ввод жилья составил 75,7 млн кв. м.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/8949291

Юрист-эксперт
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: